【PR】

QuQuMo
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


QuQuMo(ククモ)


メンターキャピタル
赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


メンターキャピタル


CoolPay(クールペイ)
請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!お手元の法人宛の請求書を最短60分で現金化できます
↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


CoolPay(クールペイ)


チョウタツ王
30万円〜最大1億円まで対応!
売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです!!

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


チョウタツ王


資金調達プロ
10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!
↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


資金調達プロ






【PR】


来店不要で原則無担保無保証
即日ご融資可能な
事業者向けビジネスローン

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓


AGビジネスサポート



GMOあおぞらネット銀行の
融資枠型ビジネスローン
【あんしんワイド】

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓

あんしんワイド

 

最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓

アクトウィル

 

他社で借り入れ中でもご利用OK
最短即日でのお振込
大口の融資可能

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓

ファンドワン

 

ファクタリングとは 図解 経営改善ラボ

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】

[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価 [jinstar5.0]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価 [jinstar4.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価 [jinstar4.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価 [jinstar4.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価 [jinstar4.0]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価 [jinstar3.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価 [jinstar3.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価 [jinstar3.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価 [jinstar3.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価 [jinstar3.0]

公式ページで詳細を見る


【PR】

[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価 [jinstar5.0]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank2r]GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価 [jinstar5.0]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価 [jinstar4.5]

公式ページで詳細を見る

[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価 [jinstar4.0]

公式ページで詳細を見る

金利についての条件

金利は、借り手に対して貸し手が融資した資金の利用に対する貸出料として設定されます。
具体的な金利の条件は、以下の要素によって計算されることが一般的です。

1. 基準金利

金融業界においては、基準金利が存在し、この基準に基づいて実際の金利が設定されます。
たとえば、銀行の場合、日本銀行の政策金利である「無担保コール翌日物金利」を基準にして、金利が決まることがあります。

2. 個別の信用評価

貸し手は、借り手の信用性を評価するために審査を行います。
貸し手は、借り手の返済能力や信用履歴、収入などの情報を確認し、それに基づいて金利を設定します。
借り手が信頼性の高い場合、低い金利が適用されることがあります。

3. 借り入れ期間

金利は、借り入れ期間によっても異なることがあります。
一般的に、長期の借り入れの場合、金利が高くなる傾向があります。
これは、長期間のリスクや融資手数料などが増加するためです。

4. 借り入れ額

借り入れ額も金利に影響を与える要素です。
一般的に、高額な借り入れの場合、金利が高くなる傾向があります。
これは、貸し手にとってのリスクが高まり、費用も増加するためです。

5. 市場の金利レベル

金利は、市場の金利レベルにも影響を受けます。
たとえば、国内の経済情勢や金利政策の変化、国際的な金融市場の動向など、さまざまな要素が金利に影響を与えることがあります。

6. その他の条件

金利には、その他にもさまざまな条件が適用されることがあります。
たとえば、変動金利か固定金利か、元本均等返済か元利均等返済か、返済サイクル(月次、年次など)などの条件によっても金利が異なることがあります。

これらの条件を総合的に考慮して、貸し手が金利を設定します。
しかし、金利は貸し手によって異なる場合があり、個々の金融機関や融資商品によっても異なります。
そのため、借り手は複数の貸し手や融資商品の金利を比較し、自身の状況に合った適切な選択をすることが重要です。

返済方法は、一括払いの他にも選択肢があるのか?

金利に関する情報

金利は、借り入れた資金を返済する際に発生する利子の割合を示します。
金利は融資会社や銀行によって異なる場合があります。

金利には固定金利と変動金利の2種類があります。
固定金利は借り入れ時から返済終了まで一定の金利が適用されるため、返済額を事前に予測することができます。
変動金利は市場の金利変動に応じて金利が変動するため、利率の上昇によって返済額が増える可能性があります。

金利は借り入れる金額や返済期間によっても異なる場合があります。
一般的に、長期間の返済では金利が上昇する傾向があります。

返済方法の選択肢

借り入れの返済方法には、一括払い以外にも以下の選択肢があります。

  • 分割払い:借り入れた資金を複数回に分けて返済する方法です。
    返済期間や回数、返済額を事前に決めることができます。
  • ローン:借り入れた資金を定期的な返済期間で均等に返済する方法です。
    返済期間や金利に応じて月々の返済額が決まります。
  • 借り換え:既存の借り入れを別の融資会社や銀行に移し変えることです。
    金利が低い融資会社や銀行に借り換えることで返済負担を軽減できる可能性があります。

返済方法の選択肢の根拠

返済方法の選択肢は、融資会社や銀行のサービスによって異なる場合があります。
各金融機関は顧客のニーズに応じて返済方法を提供しており、一括払い以外の方法が選択できることが一般的です。
返済方法の選択肢は契約時に明示されるため、返済プランに合わせた方法を選択することができます。

審査基準は、どのような要素に基づいて行われるのか?

審査基準は、どのような要素に基づいて行われるのか?

審査基準は、以下の要素に基づいて行われます。

1. 信用情報

審査では、借り手の信用情報が重要な要素となります。
借り手の過去の借入履歴や返済能力、クレジットスコアなどが評価されます。
信用情報は、クレジット情報機関(信用情報を集め、保管する機関)から提供されます。

2. 収入と雇用状況

審査では、借り手の収入と雇用状況が確認されます。
安定した収入と雇用状況は、返済能力の指標とされます。
収入証明書や雇用契約書が必要となる場合もあります。

3. 借入額と返済能力

借り手の借入額と返済能力のバランスが審査の要素となります。
借入額が返済能力を上回る場合、審査は不認可となる可能性があります。
返済能力は、借り手の収入や固定費、他の借入の有無などを考慮して判断されます。

4. その他の要素

その他、借り手の年齢、居住状況、財産状況、保証人の有無なども審査に影響を与えることがあります。
これらの要素は、返済能力や信用度の判断に用いられます。

審査基準の根拠は、金融機関の信用リスク管理や法律の規制などに基づいています。
金融機関は、借り手が返済能力を持っていることを確認し、信頼性のある顧客に貸し出しを行うことで、リスクを最小化しようとします。
法律では、消費者保護のために審査基準を設け、不適切な貸し出しや貸付金利の過剰な引き上げを防止するための指針が示されています。

借り入れ限度額は、個人の収入や信用履歴によって決まるのか?

借り入れ限度額は、個人の収入や信用履歴によって決まるのか?

借り入れ限度額は、一般的に個人の収入や信用履歴などの要素に基づいて決定されます。
それぞれの要素は、貸金業者が借り手に与える信頼性や返済能力を評価するために使用されます。

収入に基づく借り入れ限度額の決定

借り入れ限度額は、個人の収入に基づいて決定されることが一般的です。
貸金業者は、借り手の収入が安定しており、返済に十分な能力を持っているかを判断するために収入証明書などの書類を要求することがあります。
収入が多い場合、借り入れ限度額は大きくなる傾向があります。

信用履歴に基づく借り入れ限度額の決定

借り入れ限度額は、個人の信用履歴にも影響を受けることがあります。
信用履歴は、過去の借入や返済履歴、クレジットスコアなどの要素から評価されます。
良好な信用履歴を持つ借り手は、通常よりも高い借り入れ限度額を提供されることがあります。

その他の要素の影響

借り入れ限度額は、収入や信用履歴以外の要素にも影響を受けることがあります。
例えば、貸金業者のポリシーや業界の規制、借り手の年齢や雇用形態なども考慮されることがあります。

これらの要素が借り入れ限度額にどのように影響するかは、貸金業者によって異なる場合があります。
したがって、個人の状況に合わせて複数の貸金業者の条件を比較することが重要です。

収入証明は、どのような書類が必要なのか?

収入証明に必要な書類とその根拠

1. 給与所得者の場合

  • 給与明細書(源泉徴収票)
  • 年末調整の給与所得の項目

給与所得者の場合、収入証明には以下の書類が必要となります。

給与明細書(源泉徴収票)は、会社から毎月受け取る給与明細のコピーです。
給与明細書には給与の支払い年月日、支払われた金額、源泉徴収税額などが明記されています。

年末調整の給与所得の項目は、年末調整申告書の給与所得の欄に記載されている金額です。
年末調整は、年間の給与所得額に基づく所得税や住民税の調整を行う手続きです。

2. 自営業者の場合

  • 確定申告書の経営収入の項目
  • 事業報告書や決算書

自営業者の場合、収入証明には以下の書類が必要となります。

確定申告書の経営収入の項目は、年間の事業収入から経費を差し引いた金額です。
確定申告書は毎年提出される税務申告書であり、経営収入の項目には自営業者の収入が記載されます。

事業報告書や決算書は、自営業者が事業の成績をまとめた書類です。
これらの書類には、売上高、経費、税金などの詳細な情報が含まれています。

3. パートやアルバイトの場合

  • 労働契約書や雇用契約書
  • 給与明細書(源泉徴収票)

パートやアルバイトの場合、収入証明には以下の書類が必要となります。

労働契約書や雇用契約書は、労働者と雇用者の間で交わされる契約書です。
これにより、労働者の条件や給与などが明記されています。

給与明細書(源泉徴収票)は、毎月支払われる給与の明細です。
パートやアルバイトの場合、給与明細書には給与の支払い年月日、支払われた金額、源泉徴収税額などが記載されています。

以上が一般的な収入証明に必要な書類です。
ただし、金融機関や貸金業者によって必要な書類や要件が異なる場合がありますので、具体的な手続き前には事前に確認することをおすすめします。

まとめ

金利の具体的な条件は、基準金利、個別の信用評価、借り入れ期間、借り入れ額、市場の金利レベル、その他の条件などによって計算されます。これらの条件は貸し手によって異なる場合があり、借り手は複数の金融機関や融資商品の金利を比較し、自身の状況に合った適切な選択をする必要があります。

タイトルとURLをコピーしました